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银行卡刷卡手续费下调 银行和银联为盈利头痛

2014-10-24 10:21:01 手续费网 http://shouxufei.southmoney.com

  银行卡刷卡手续费下调 银行和银联为盈利头痛,具体详细内容请看以下报道。

  从国家发改委官网公布的规定来看,今年2月25日起,除房产、汽车、批发类商户的刷卡封顶费有所提高之外,此次刷卡手续费基本全线下调,各大项的降幅均在20%以上,其中餐饮娱乐类行业降幅更达37.5%,新标准实际执行中还可上下浮动10%。

  这对于商家和消费者来说,无疑是一大利好消息,然而,对于银行和银联则未必,缺失的盈利数字也让他们颇为头痛。

  商家:经营压力将显著下降

  记者走访时发现,沉重的刷卡手续费,尤其是对于营业额较大的商户来说,已经成为继房租、人力成本和水电费之后的第四大开支。

  “我们单店一个月营业额大约100多万,扣除原材料、店租和人力成本,能达到10%的净利润已经算不错了。”运河文化广场一家知名餐饮店经理向记者坦言,现在去吃饭的顾客中至少有三成的人选择刷卡支付,“之前单笔交易额1.8%的手续费对于我们来说还是比较高的,相当于店里一年要交200多万的手续费。”

  体育场路上一家外贸服装店的老板也称,很多人一听不能刷卡买衣服时扭头就走,但装了POS机后,一个月营业额才不到10万,刷卡手续费就要占掉1%,一年下来也是一笔不小的开支。“一般情况下我们会让销售员故意引导客户用现金支付,然后再给他们打点折扣,这样下来反而更划算。

  根据新规,餐娱类包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品等,整体费率由原来的2%下调到1.25%,降幅高达37.5%,中小商户经营压力将显著下降。

  银行:佣金收入减少30%以上

  “下调刷卡手续费,会直接对银行中间业务利润造成影响,发卡行的佣金收入减少可能会超过30%,这给银行零售业务绝对带来很大压力。”庆春路上一家国有大行的客户经理告诉记者,很多银行的卡业务本身就是微利可图,费率调整之后,更赚不到什么钱了。

  光大银行信用卡中心总经理戴兵表示,相比国外高额的刷卡手续费,国内将本来已很低的刷卡手续费率调低,信用卡业务盈利水平将受到较大冲击。“这样使得各家银行不得不付出巨大的资金成本。”

  一位不愿透露姓名的商业银行卡部相关负责人表示,新规实施后,银行在卡业务上的收入同比将大幅下降20%-30%,在成本基本维持不变的情况下,实际利润降幅恐怕更高。“降低费率虽然对银行是利空,但有利于激励消费,即便银行收单业务的利润率和吸引力会大幅下降,也没有哪家银行敢于主动放弃这个市场。”

  银联:让利近两成,修改合同麻烦多

  除了银行利润受影响之外,被波及的还有银联。

  按照目前商业模式,商户使用POS机支付的刷卡手续费,是发卡行、收单行、银联按照7:2:1分配。例如,消费者拿工行卡到农行POS机上刷卡消费,产生10元手续费收入,那么工行收7元,农行拿2元,银联赚1元。

  据了解,银联在清算业务方面的调整包括技术上线和业务上线:第一步是技术上线,即完成技术改造以及得以匹配未来行业分类的系统切换;第二步才是业务上线,即进行参数设置和完成刷卡扣率新算法。

  记者致电浙江银联的相关部门,一位负责人表示,银联可能会在今年2月25日统一切换系统,银行将与数量庞大的商户重新签订手续费协议,而银联在实施日之前,则要配合做相关审核工作,修改合同涉及很多问题。

  业内人士分析称,通常POS交易转接收入大概占到银联营业收入的60%~70%,这也意味着刷卡手续费调整将对银联收入带来约15%~20%的影响。

  消费者:最终的受益方

  很多消费者都有这样的经历,杭州很多小餐馆都只能付现金。而在一些数码广场、家具市场,商家要么不提供刷卡服务,如果你一定要刷卡,则需要向商家支付一笔刷卡手续费,最大原因就是现行的刷卡手续费负担过重。

  “降低刷卡手续费相当于对中小企业减税,成本降低后,商家利润空间加大,打折空间也应该更大一些,咱们也能从中受益啊。”在阿里巴巴工作的小王告诉记者,每次碰到不能刷卡时都很郁闷,如果新规正常实施,以后这样的情况应该会少些。

  业内人士指出,手续费下调,势必有利于减轻商家负担,同时商家对消费者的成本“转嫁”减少,用卡环境也会得到进一步改善。

  以上就是银行卡刷卡手续费的相关内容(南方财富网手续费专栏)。