银行卡刷卡手续费下调是多赢政策

　　日前，由国家发改委牵头讨论的银行卡刷卡手续费调整方案，已经获得国务院批复。最早将于今年国庆后由各大银行推行实施，刷卡费率平均下降幅度将可达到40%。

　　中间环节税费太重是中国经济一大病灶，也是中国经济走到当前困境的原因之一。应对当前经济下滑一个重要课题是必须下大力度调整经济内部结构。通过调控手段使得中间环节税费大大减少，让利于实体经济、实体企业和终端消费者。激活实体经济的生产企业，提振终端消费者的消费能力。这既拉动了经济，又降低了商品成本，进而缓解了通胀压力。

　　在降低税费上我们一般都把眼睛盯在降低税收和行政性收费、高速公路等政府主导的收费项目上。但是，居于经济中间环节，处于为实体经济服务的金融行业的各种收费项目在工业企业、商业企业等运营成本以及消费者个人支出占比也非常之高而且越来越高。已经成为继政府主导高税费之后对企业的另一大“杀手”。降低银行等金融企业收费呼声越来越高，社会反响也非常之大。国家发改委、央行和银监会等部门此前已经降低了银行几十项收费项目，受到消费者好评和肯定。这次再次降低银行卡刷卡手续费，笔者认为，是正当其时的多赢之举，是一举多得之策。越快推出越好。

　　降低银行卡刷卡手续费对于商业企业构成重大利好。将会大大减轻企业、商户的运营成本负担。一般来说，零售业的刷卡手续费率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐饮业为2%。如果平均降低40%，那么，将大大减轻商户企业的刷卡结算手续费负担。就拿今年上半年百货业巨头王府井金融手续费支出为5000余万元，如果降低40%的话，上半年就将减少金融手续费支付2000万元，这不是一笔小数目。在经济低迷，企业普遍不景气状况下，减少刷卡手续费收入就等于增加收入，对企业是雪里送炭。

　　对消费者来说，刷卡手续费虽然表面由商户、企业承担，但都最终打入到商品成本里由消费者负担。刷卡手续费降低后，商户企业可能降低销售商品价格，最终受益受惠的还是消费者。同时，降低刷卡手续费后将促进银行卡的发展，既方便了商户企业，也方便了消费者的持卡人。

　　对于银行、银联和发卡行来说，降低刷卡手续费表面上减少了收入，但却促进了银行卡的发展发行，银行卡数量增加带来的收入将会抵消刷卡手续费降低减少的收入。而减少的40%刷卡手续费对于银行庞大收入利润来说，简直不成比例。笔者粗略计算，影响银行利润在百分之零点零几以下。但银行卡数量规模的扩大，不但使刷卡手续费总额不会下降，而且还增加了刷卡手续费以外的银行卡收入，总体算账银行是赚的。

　　更加重要的是，在我国经济持续下行，实体经济萎靡不振的困难时期，降低刷卡手续费率可谓及时雨，对当前冰冷的经济和实体企业真可谓雪里送炭。

　　总之，无论从宏观经济来说，还是从微观企业和消费者来看，降低刷卡手续费都是一个多赢之举。

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