成都信用卡套现赚手续费

　　一间办公室，一台电脑，一个刷卡机，就能用虚假刷卡消费的形式，从信用卡中提取现金。近日，成都本地某网站出现一些小广告，公开宣称能用信用卡套现。昨日，记者暗访了该公司使用信用卡套现的全过程。目前，四川银行卡安全管理部门已经着手调查此事。

　　目击 信用卡套现全过程

　　“只要你有信用卡，你就不用有求于人……。”近日，记者在成都某本地网站发现一条名为“成都信用卡空卡套现”的小广告。广告中写道，可以提供信用卡取现、垫还款、多倍取现、空卡分期等服务。

　　刷卡付现金有积分

　　广告称，如办正常刷卡消费套现，刷卡后当时付现金，跟在商场正常刷卡消费一样，有积分（支持所有银行信用卡）。此外，对卡内额度已经用完的可提供信用卡分期套现服务，将分期额度提出，并享受双倍积分，没有利息。

　　据了解，普通信用卡取现额度一般在30%-50%，不能全部取出，而且要支付手续费和利息。

　　套现金额不同收费不同

　　前日，记者拨通广告留下的电话，对方自称姓赖，说他们真正的办公地点，在广告所写地址附近的一小区楼上。昨日记者来到该小区。走进一套两室一厅的房子，看到两名男子正坐在电脑前忙着联系业务，旁边是两台信用卡刷卡机（又称POS机），桌上摆放着印有“成都信诚理财有限公司”的名片。

　　其中一名圆脸男子自称就是赖先生。他说，套现的最低手续费为60元；取3000元以上，按2%收取手续费，5万元以上收1.5%手续费，如果取10万元以上手续费还可以优惠。

　　搞假消费给真小票

　　赖先生说，他们在广西南宁电脑设备批发城有实体店，在这里刷卡，就相当于从他们那里“买设备”，完成交易后，他们可到银行划账，并缴一定的手续费。随后，赖先生刷了记者的卡，刷卡机上打出了一张小票。小票上有公司名称：“圣宝电脑设备经营部”，交易类型：消费，背面还有中国银行广西分行客服热线。接着他交给记者3000元现金，并收取了60元手续费。“要是银行打电话问你，你就说在外地买了电脑设备。”男子说。

　　对于多倍取现业务，男子称，这需要身份证等个人材料，因此要本人到银行申请分期付款。此外，持卡人消费透支后如逾期不还，银行将收取滞纳金，而他们还就此开发了垫还方面的业务。

　　“每天出的钱几十万”

　　在现场的10分钟内，记者见到两名男子至少又接到了两笔3万元的套现单子。“你们的生意挺好做的，很多人做吧？”记者问。该男子说，并没那么容易，因为搞这个必须有正规的工商营业执照等正规手续，没几十万元办不下来。

　　“这样会不会有问题？”记者问。赖先生爽快地回答说：“ 放心，我们公司从事这个两三年了，每天从这里出的钱都有几十万。”

　　揭秘 他们靠吃手续费差价赚钱

　　“套现3000元钱我们只赚得到10元钱。”交易完成后，赖先生说，“银行要按交易金额的1%收取我们的手续费，我们只能赚个差价，以求薄利多销。”

　　对此，四川银联相关负责人透露，提供刷卡业务的商家，根据行业的不同，每次刷卡须向银联和银行方面缴纳刷卡金额的0.7%至2%左右的手续费。“套现公司”一般选择从事手续费率较低的行业，手续费一般等于或低于1%。对于持卡人来说，刷卡消费，银行方面是不收取任何手续费的。“套现公司”正是利用这一点，向持卡人收取手续费，从中获利。不法分子还可能借此套取持卡人的身份证号码等信息，制作“克隆卡”。

　　▲银行反应

　　如查实将收回刷卡机

　　昨日，中国银联四川分公司已经将此事反映给整治办公室进行调查。他们表示，一旦证实商户提供套现服务，银联将收回信用卡刷卡机，并将其列入风险监管共享系统。

　　中国银联四川分公司相关负责人表示，利用信用卡套现是违法行为，应严格禁止。日前，人民银行成都分行、四川银监局、四川省公安厅经侦总队、四川省工商局联合成立了整治办公室，四部门近期将在全川范围掀起严打银行卡犯罪行动。

　　▲持卡人利益

　　非法套现会被冻结账户

　　“套现其实是损人不利己的行为。一旦银行发现持卡人有非法套现的行为，银行方面就会采取止付卡片和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案。这不仅会影响持卡人个人的信用记录，如果以后套现人想要再向银行借贷资金将会很难。”四川银联相关负责人说。

　　▲律师说法

　　假消费套现违法

　　四川天天律师事务所王洪律师称，消费者能够使用信用卡透支，前提是持卡人与刷卡机商业机构间发生实际消费交易，这也是受合同法约束的具有法律效力的约定条件。而用虚假的消费刷卡套现，“套现公司”和持卡人均违反了该约定。王律师称，目前这种行为尚不构成犯罪，但也是一种违法行为。

　　法规链接：1996年中国人民银行颁布的《信用卡业务管理办法》第六十六条 持卡人违反本办法规定套取现金的，对其按套取现金数额的30%至50％处以罚款。 第六十八条 持卡人恶意透支的，依法追究其刑事责任。第七十条 特约单位工作人员参与欺诈银行活动，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。