大量办信用非法套现赚取手续费

　　一个小屋子，3台POS机，堆放着几十张信用卡，十几位顾客进进出出，一派生意兴隆的景象。老板樊伍每天忙活着，奔走于各大银行与出租屋之间，他称自己干的是“信用卡理财”，实际上却是利用信用卡非法套现。短短4个月，公司非法套现2090万元，樊伍从中挣了20余万。4月6日，正当樊伍在江阴城区某银行门口为两名客户办理套现业务时，蹲守已久的民警果断出击将其抓获，一举捣毁了他在城区某巷子内的窝点。4月15日，江阴市公安局经侦大队组织澄江分局出动警力20余名，兵分三路集中抓捕POS机非法犯罪嫌疑人。当天下午，4名累计套现3000余万元的犯罪嫌疑人落网。

　　两张信用卡疑似“养卡”

　　成功抓获樊伍等犯罪嫌疑人，还得从江阴打击银行卡专项行动说起。

　　今年1月，公安部和中国人民银行决定在全国范围内开展打击银行卡犯罪专项行动。江阴警方迅速反应，多警联动在全城范围内搜集银行卡犯罪线索。3月12日，市公安局经侦大队会同人行江阴支行召集全市中行、工行、建行等14家商业银行的分管领导，及银行卡管理部门负责人召开整治银行卡犯罪部署会议，动员各商业银行全面排摸银行卡恶意透支、伪卡欺诈、银行卡信息泄露点、不良POS机具商户信息等违法犯罪线索。

　　不久后，经侦大队民警从一堆信用卡恶意透支信息中发现两张“特别”的卡：在同一天办卡，并且消费记录几乎一致，均在6台相同POS机上刷卡消费。民警初步判断这两张卡为一人持有，并且有“养卡”嫌疑。“所谓‘养卡’，是指通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金‘套’出来将欠款还上，让信用卡显示正常还款。”参与此案侦查的民警老张说，这样循环操作下去，信用卡持卡者就可以拖延数月不再还钱给银行。

　　如果是“养卡”，那么POS机的主人是谁？POS机的位置在哪？

　　POS机4个月交易上千万元

　　按常规，每台POS机都可以与一个商户“对号入座”，这也成为专案组侦破案件的突破口。侦查员发现，这两张卡在江阴范围内刷的POS机，竟然是去年11 月刚刚注册的某建材商行，经营范围为建材、五金交电。去年12月该建材商行从某银行申请到POS机，然而，短短4个月时间，已交易了上千万元。

　　更没想到的是，这家建材商行的负责人是一位年过花甲的农民，一辈子以种地为生，而建材商行的地址也是老人目前的居住地——一个偏远的农村居民房，老人的屋子里没有店铺、更没有POS机。老人与信用卡套现到底有没有关系？为查明真实情况，办案民警另辟蹊径，从与POS机相连接的电话入手寻找蛛丝马迹。然而，整个江阴有数万台的POS机，连接的电话也不计其数，要从中找出线索，无异于大海捞针，但办案民警埋头清理一条条信息，不放过一组组枯燥数据。终于，一台电话让民警的神经兴奋起来。

　　顾客盈门不购物只套现

　　这台与POS机相连的电话，使用者正是老人的儿子樊伍。

　　侦查员全方位地观察起樊伍的生活起居。他在城区开了一家保健品店，生意并不好，花起钱来却大手大脚，过着奢侈的生活。这是家奇怪的店铺，每天都有十几个顾客进进出出，却没有买下任何保健产品。

　　“很明显，店铺只是掩盖，屋子里有其他业务。”民警老张说，“侦查后我们发现，顾客进入屋子后，递上一张写有数字的纸条和信用卡。接着，樊伍拿着顾客的信用卡按纸条上的数字在POS机上刷卡。POS机打印出购物小票后，顾客在小票上签名，樊伍回收购物小票，跟在商场刷卡消费一样。随后，樊伍将纸上的数字兑现成人民币，交给顾客。当然，前提是顾客得交一笔手续费，以1.5%-2%的比例。因为顾客刷卡不是为了购物，而是为了套现。”

　　原来，樊伍采取虚假消费的方式专门为他人进行信用卡套现。4月6日下午，侦查员一举捣毁了他“苦心经营”的窝点。

　　办了60张卡赚手续费

　　“1张、2张、3张……60张。”整整60张信用卡摆在民警面前。这些由9家不同银行签发的卡片组合在一起，花花绿绿的色彩很夺人眼球。这都是犯罪嫌疑人樊伍被警方抓获时现场收缴的信用卡，而这些仅仅是樊伍为他人套现的一小部分。樊伍的桌上，还有一个小本子，密密麻麻地记载各类信用卡透支交易明细，他便按照明细在信用卡的免息期内替人“养卡”。

　　樊伍曾经帮人代办信用卡，从中挣取一定份额的手续费，这使他对信用卡的办理、使用这方面的知识非常了解。后来，他嫌挣钱太慢，开始租用商家的POS机刷卡套现。一段时间后，他又觉得租用POS机，赚来的手续费还要与商家分享，不爽，干脆直接以父亲的名义注册了一家公司，并领取到POS机搞起了信用卡套现，替人套现“养卡”，独享手续费。樊伍还在街头发过小广告，称能够帮忙取现、分期代还欠款等，并留下联系电话。眼见生意越来越好，不料早就被警方盯上，还抓了个现行